フラット35の借り換えで人気がある銀行は?

1度組んだ住宅ローンを他のローンにするフラット35の借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、フラット35借り換えの審査に通らない場合もあります。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通ることは多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は気をつける必要があります。

また、年収や職場が変わっていなくても借り換え時にはカードローンや教育ローンなどローンの数が増えている、他にはカードローンを新たに利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を設定しています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

当然ですが、自動車ローンを毎月ちゃんと返済していないと他のローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローンフラット35借り換えの審査でも同様です。

稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に提案してくる不動産業者もいますが違法な方法なので注意してください。

最近、インターネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、フラット35への借り換えを考える人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを契約した時に夫婦共有持分としていたのが実態は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義にしなければいけないことがあります。

こういった連帯債務から単独債務への借り換えには金利以外の贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

フラット35の借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。人気がある銀行にはそれぞれ共通の特徴があるのです。

参考:フラット35借り換えで人気の銀行を比較!おすすめは?【手数料安い?】

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが当てはまるかというと転勤が原因でローンと賃貸料の二重支払いになってきつい、今よりも金利が低いローンに借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、いろいろな金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

離婚で別居する際なども家族扱いにならないので同じことが言えます。

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を支払わなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

そのため、ローンの総返済額を減らそうとフラット35への借り換えを行う人もいます。

稀に、「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えているようですが審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも年収や職場が変わっていなくてもローンすうが増えている場合です。

住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。

ほとんどの利用者が得すると言われるフラット35の借り換えですが借り換え融資はいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を問題なく続けている方という項目があります。

他の銀行機関もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料などの費用が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

毎月のローンの支払額を低くしようと思い、フラット35への借り換えを行うことがあります。

では、その場合、今加入している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

もし今、借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える際に別の保険に加入することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、保険金額が適切な金額になっている必要があります。

火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

住宅ローンを探す際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が低くなったり、支払期間が短くなります。

そのため、繰上げ返済手続きをネットで行えることや繰上げ返済できる額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

最も気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

フラット35の借り換えを行うときもこの部分をチェックしてください。

 

フラット35の借り換えの審査は甘い?

現在借りているローンの金利よりも低い金利にするために行うフラット35の借り換えですが、借り換え時にはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、返済総額を抑えられることなどがメリットとして挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

このように様々な面から総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先を選ぶ際に、保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

憧れのマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が多くて困っている方もいるのではないでしょうか。

そんな時に考えるのがフラット35の借り換えです。

ただフラット35借り換えのメリットを享受したいことを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際の判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので確認してみてください。

確認する際に気をつけることとして、シミュレーションをしたところ30万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていてそんなに得にならなかったということもあります。

住宅ローンを減らしたいと考えている人の中にはフラット35の借り換えでしは支払う利息を減らそうとしている人もいるのではないでしょうか。

その場合、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低いだけというメリット以外も求めていますよね。

具体的に考えてみましょう。

ひとつ目は保証料がかからないことです。

他のメリットとしては、繰上げ返済が簡単なことです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、それ以上に大切なのが繰上げ返済が簡単で手数料がかからないことです。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

「最もお得な資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

フラット35の借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に返済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行に話す必要はないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、借り換えをする理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

そのため、フラット35借り換えの時期とよく言われているのがそのためオススメされているのが借り換えメリットが月収以上になったときです。

いきなりですが皆さんはフラット35への借り換えを行ったことがありますか?大半の人は行ったことはないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

銀行のwebサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額をシミュレーションしてみましょう。

シミュレーションして借り換え用と思ったら次は銀行選びです。

金利だけを見るのではなく、保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は申し込みして仮審査です。

仮審査で複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

家計の悩みになりがちな住宅ローンの返済ですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったらそちらに変えたいと思っている人もいますよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

フラット35の借り換えは通常のローン借り換えとは異なり登記などいろいろな費用が発生しますので、費用を入れて計算したらあまり得しなかったということもあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行う基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収を越した時です。

様々なローンの利用を検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かではないでしょうか。

金利だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように半年ごとに金利が変わるので場合によっては、固定金利よりも高くなってしまい、完済までの計画が立てにくい面もあります。

フラット35への借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。

固定制の場合は、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないという長所もあります。

両方の中間とも言える固定期間選択制というものもあります。